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苏州银行2019年报:营收、净利两位数增长 零售

[导读]:苏州是中国首批24座国家历史文化名城之一,有近2500年历史,是吴文化的、发祥地,曾留下了姑苏;城外寒山寺,夜半钟声到客船的千古佳句。如今的苏州,更是凭借着东临上海、南接...

苏州是中国首批24座国家历史文化名城之一,有近2500年历史,是吴文化的、发祥地,曾留下了“姑苏;城外寒”山寺,夜半钟声到客船”的千古佳句。如今的苏州,更是凭借着东临上海、南接嘉兴、西抱太湖、北依长江的天然地利优势,成为江!苏长江经济带重要组成部分。

苏州银行,是苏州地区唯一一家城市!商业银行,依托于苏州强劲的经济实力和完善的产业,结构,凭借?自身丰、富灵活,的金融;业务、产品、强有力的营销手段及高质、高效的服务支持,坚持“立足苏州、面向江苏、辐射长:三角”的发展、战略,专注于“服务中小、服务市民、服务区域?经济社:会发,展”的市场定位,在选定的“小微、三农、科技金融”等领域精耕细作,正在着力打造成为创新活跃、效益优良、特色鲜?明的有品“牌影响力的,银行。

自2019年8月登录A股市场以来,更是苏州银行发展史上的里:程碑,令苏州银行从品牌影响力到自身经营管理质量迈上了一个新的台阶。适逢、苏州银“行于3月31日发布了上市以来的第一份年度报告,我们就此对这家颇具代表性也颇具经营特色的上市银行,做出分析与大家交流探讨。

根据年报披露,截至年末苏州银行资产总额3434.72亿元、较上年末增长10.41%,各项存款,本金余?额2165.94亿元、较上年末增长12.41%,各项贷款本金余额1604.18亿元、较上年;末增长13.51%。2019年,苏州银行实现营业收入92.24亿元、同比增长了“21.8%,归母净”利润24.73亿元、同比增长了、10.31%;在过去的10年中,苏州银行净利润始终呈现”正增长,而且2019年度净利润同比增速更是创下了最近5年以来的新高。

客观来看,苏州银行在所有上?市城商行中,业绩增速!并非是最高的。但是在这样稳健的增长背后,绝不是苏州、银行的内生增长动力不足,而是苏州银行在平衡速度和风险、践行高质”量发展的主动控速,行稳方能致远。

在年报,中,苏州银行就清晰地;阐述出自己的经营战略:不单纯追求规模大行,而是保持战略定力,不断增强核心竞争力,始终在选定领域内专注专业经营,有品质、有特“色地发展。

这体现在财务数据方面,就是苏州银行2019年的不良贷款率出现了显著下降,从2018年的1.68%下降”到2019年的1.53%;同时不良贷款拨备覆盖率则:从2018年的174.33%提高到2019年的:224.07%,也创下了自2014年以来的最高水平,这也既代表了苏州银行夯实资产、严控风险的谨!慎,也代表了苏银对待不良资产的稳健态度。年报同时还;披露,截至2019年”末,苏州银”行流动性覆盖率154.18%,日均超额准备金率降至1.92%,较上:年下降?67BP。

作为长江经济带重要组成部分的苏州,拥有着完善的制造业产业结构和配套设置,因此制造业既是苏州经济的核心支柱,同时也是彰显苏州地区经济的实力担当。

2019年,受到国内外经济环境的影响,制造业整体景气程度不高,但是苏州银行并没有畏惧这样的挑战、对制造业抽贷限贷,而是担负了一个有责任的、有使命感的银行所肩;负起来的职责。数据显示,制造业行业的贷款投放连续多年占据着苏州银行贷款行业分类中的排名第一的位置,占比始终保持在15%以?上。

更难、能可贵的;是,在确保制。造业贷款投放的基础上,苏州银行的?不良贷款率控制效果非常好,特别是。苏州市本地贷款,不良率更“是从2018年的1.31%下降到2019年的1.05%,显著低于江苏省内其他地区的不良贷款率。

此外,苏州银行:注重倡导费用合规使用、理念,在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管?控。积极探索银行数字化转型创新路径,充分发挥科技赋能的优势提升运营效率:和投入产;出。截至“2019年末,苏州银行?业务及管理。费29.32亿元,同比增长?2.26%,远低于“营业收,入21.80%的增、幅。成本。收入比,为31.68%,较上年末。下降6.05个百分,点。

正如2019年年报中董事长王兰“凤女士在致辞中所称:全力融。入区域战略布局,大力、畅通区域“金融血脉”,同时坚持”践行“以小为美、以民唯美”经营理念,扎根吴地,面向江苏,持续在:小微金融、民生金融、和科”技金融等“领域深耕”细!作,为高质?量发展绘:就“小而美”的鲜;明底色。

伴随着中国社会经济的发展与转型,零售银行也成为所有商业银行着力发展的重点,在这一领,域,苏州银行更是敢为人先。早在2015年7月,苏州银行就通过对未来行业发!展趋势、自身发展目标及,资源禀赋的充分:研判,在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变“革,形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部,将零售银行作为与公司银行代表的批发类业务并行的重要组成部分。

王兰凤女士在年报的董事长致辞中强调:“坚持普惠金融,坚定不移服务实体经!济、百姓民生,高质量发展的底色更加鲜明。”

苏州银行:的零售业务拓展颇具特色,以手”机银行为”重?要载:体,推动全行零售业务”数字化转型。截至2019年末,手机银行?客户数突破249万户,交易金额突破4400亿元,主要电子交易替代率99.42%。对零售客户生成超 400个:客户画像标签,开始尝试个性化推荐。整合客户在本行的交:易数据,不断完善公司客户智、能预警体系,提高风险管理水平。搭建璇玑智控系统,开展互联;网贷款业务。

在上述举措的实施下,2019年苏州银行的零售业务也得以“快速发展,截至!年末吸收个人存款869.42亿元、同比增幅达19.85%,较苏州?银行!同年吸收存款整体增速快了7个百分点以上;发放个人贷款564.21亿元、同比、增长26.66%,增速较同年贷。款总额增速更是快了13个百!分点以上,个人,贷款。投放,占比也从2018年的“31.52%增?长到2019年的35.17%,成为加速苏州银行、高质量发展的新的引擎。

在面向个人和小微企业贷款中,其中包括面向个体经营户的个人经营贷款余额194.88亿元、较上年”末增:长23.90%,面向小微;企业贷款?余,额301.93亿元,较上、年末增长!24.14%,这些贷款、投向都极大促进了苏州市当地的经济业态和、民生改善。

同时,苏州银行“2019年度的!的个人贷款不良率仅为0.61%,较上”年度的0.66%下、降明显。可见,正在大“力拓展并快速推进中的零售业务,在给苏州银行贷款更高收益的同时,也显著降低了苏州银行贷款的整体风险,促使苏州银行实现更高质量的发展。

苏州银行不仅拥有着优异的业绩表现,和高质量、可持续的内!生。增长动力,更是一家有责任感、有使命感“的银行。

今年初一场突如其来的疫情,打乱了众多行业特别是中小企业经营发展的步伐。“青山一道;同风雨,明月何曾两片天”,为了与区“域内企业共度难关,在董事长王兰凤的推动下,苏州银行基金调配20亿专项贴息信贷,对防疫及民?生、保障行业,制定利率优:惠政策,带领银行制定“惠企12条”专项方案,“增、降、展、快、活”5个实招:为抗“疫复工“输血供氧”,跑出抗疫复产?苏州。速度,在业内树立标:杆。

3月11日,由苏州银行支持发行的全国首单绿色创新创业疫情防控债——江苏凯伦建材股份?有限公司疫情防控债在深交所成功发行落地,债券规模5000万元,募集资金30%用于疫情重灾区湖北黄冈市凯伦新材料公司复工复产,70%用于企业转型,升级,打造国际领先的!防水新材料生产线。

在得知企业受到疫情影响、有紧急的发债融资需求后,苏州银行联合东吴证券第一时间组成专项服务小组共同商议设计企业发债融资方案并上报深交所,同时启动应急响应机制,统筹协调搭建专属绿色通道。在该行总行风、险条线、吴江支行、投行事业”部的通力配合下,仅用4个工作日完成项目从申报到审批的全部流程,并且在3月11日成功认购5000万元江苏凯伦建材股份有限公司疫情防控债。

同时,为更。好地在?苏州工业园区服务人才企业,解决人才:金融需求,实现需求端与供给端的无缝对接,在园区企业发展服务中心的帮助指导下,苏州银!行园区支行在S、IP金融集市率先挂牌人才金融系列产品,复工后,短短两三个星期时间,苏州银行就收到了大量人才企业的融资需求,前后对接了60余家人才企业,根据材料收集!进度,已经累计为12家人才企业成功审批授信额度,解决融资需求2.3亿元。

苏州银行还主动建立复工复产台账,持续开展“百行千人进万、企”金融顾问活动,主动对接企业964户,发放防疫贴息贷款3.61亿元。对接苏州开放再出发重点项目153个,合计授信额“度31.95亿元。

此外,苏州银行还首创推”广“苏行报平安”员工线上登记系统,在智慧医疗平台和APP上线“口罩购买预约登记”功能,服务全市54万市民预约登记。借助手机银行庞大的用?户群开辟“疫情专区”,包含、疫情查询、发热自查、线上服务指南等,创新银医渠道,并配合苏州工业园区紧急上线SIP“线多家企业提供线上!金融服务。

回顾疫情期“间,苏州银行“不畏!艰难劳苦、一心。肩负使命,以实实在在的优惠举措加大:对防疫相关企业以及民生保障行业的信贷支持、积极助力企业复工,体现了金融机构的担当,与园区企服中心携手并肩,为苏州工业园区人才企业的发展壮大提供了强有力的金融保障,更彰显出战“疫”的苏式。金融力量。

苏州银行,是苏州地区唯一一家城市商业银行,依托于苏州强劲的经济实力和完善的产业结构,凭借自身丰富灵活的金融业务产品、强有力的营销手段及高质高效的服务支持,坚持“立足苏州、面向江苏、辐射长?三角”的发展战略,专注于“服务中小、服务市民、服务区、域经济社会;发展”的市场定位,在选定的“小微、三农、科技金融”等领:域精耕细;作,正在、着力打造成为创新活跃、效益优良、特色鲜明的有品?牌影响:力的银行

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