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代销理财产品:“强强联手”还是“抱团转型”

[导读]:过去,银行只能销售、本银行,的理财产,品,而随着银行理财子公司接连出生,这一状况也、在悄然改变。 经济日、报;记者了解到,中信银行,首款代销理财子公司产品兴银理财半...

过去,银行只能销售、本银行,的理财产,品,而随着银行理财子公司接连“出生”,这一状”况也、在悄然改“变。

经济日、报;记者了解到,中信银行,首款代销理财子公司产品“兴银理财半年期稳利恒盈F款”已于近日募集完毕。该产品管理人为兴银理财有限责任公司,中信银行为代销机,构。中信银行提示“称,代销机构不;承担产品的投。资、兑付”和风险“管理责任。

不仅,如此,光大理财:有限责任“公司推出:的“阳光碧乐!活1号”也已“在百信银行A“PP上线。根据,介绍可”以看到,该产品类。型为“固定收益“类,非保本;浮动收”益型。更早之:前的2019年12月,杭州银“行也宣布!与中信银!行、华夏银行等“强强联手,开放融合”。

毫无,疑问,这种打破竞争的。行为对金。融“消费者来!说是利好。但这?样操作、是否合。规呢?对此,中邮理财高级经”济师:卜振兴!表示:“代销他行理财产品是满足监管要求的,按照资管新规等相关监管文件的规定,商业银行和理财、子公司可以销售其他金融机构的资产管理产品。”

具体来、看,根据《商业银行理财业务监督管理办法》第”三十一条规定,商业银行只能通过吸收公众存款的银行,业金融机构渠道代理销售理财产品。根据《理财子公司管理办法》第二十七条之规定,银行理财子公司可以通过银行业金融机构,或者国务院银行业监督管理机!构认可的其:他机构代理销售理财产品。

虽然合规,但业内专家同时强调,银行代销理财子公司产品应当遵守国务院银行业监督管理机,构关于代理销售业务的相关规定,严格把控合规风险,尤其要加强投资者适当性管理,并在代销业务与其他、业务之间建立风险隔离制度。

在。不少、业内人士看来,代销他行的银行理财产品,并非只是利好消费者,对商业银行。来说也同样;如此。“总体而言,这充分发,挥了:商业:银行的渠!道优势。商业,银行具,有大量分,支机构,可以通过产!品代销更好地发!挥渠道作用,还拓展了其他资产管理机构的销售渠道,可以通过代销弥补资金来源不足的问题。这对双方来说均属于互惠互利的选择。”卜振兴说。

普益标!准;研、究员。梁传义。表示:“银行代”销别,家、银行理财产品;的形式,充实了。投资者的选。择空间,有利于投资:者购买更符合自身需求的理财产品,也有利于银行丰富理财销售产品库,提升投资者黏性。”

而另一“个不。容忽视。的问题”是,在银行?理财净值、化转型的“背景下,部分中小;银行面临“着巨,大转型压?力,不得不为“此:另谋生路。“净值化转、型需要:银行!培养完“善;的投,研团队,以及与“净值型产!品管理运”作;相。匹配的IT系统,这会给银行带来较大成本压力,对于部分中小银行甚至是难以承受的。因此,预计部“分中小,行的理财:业务会选择以代”销为主的展业模式,而理财子公司产品将是其主要代销产品。”普益标准研究员陈飞旭;说。

由此可见,代销他行,产品或成为未来发展新趋势。那么,对金?融消费”者来说,购买。银行代销”他“行的产,品,还应注;意些什么,呢?

卜振兴!表示,消费?者在购买代销。产品时,要区分代销理财和银行自发理财,一般在说明书或者发行产品的网站均有明确提示;同时注意选。择具有代销资格和资质的机构购买理财产品,不要通过任何非银机;构、个人以及!没有:资质的!金融;机、构购、买产品。

“消费”者要明确代销机构与产品发售机构的?职责定位。代销机构只是销售渠道,他们需要建立相应审批和风控流程,对发售机“构做尽职调,查、信息验证和风险审查,但产品的运作和管理仍?要看发售机构的管理能力。”卜振兴提:醒,消费者务必要仔;细阅读说明书,明晰产?品类型、风险等级,要严格。按照风”险”承!受能力。购买不同?风险等?级的产品;同时要关注募集投向和产品信息披露公告,因为这决定了产品的投资风险。

此外,从资产配置的角度来讲,梁传义表?示,投资者;要留意?理财产。品的特征,要符合自身收益与风险需求;在选择内嵌衍生品理财产,品时,例如结构化存款产品、量化策略型理财产品,需要结合专业顾问的投资建议,厘清产品风险特征。

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