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你“被平均”了吗?央行调查:城镇居民户均总

[导读]:中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组近日在《中国金融》发表了2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查。该调查于2019年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖...

中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组近日在《中国金融》发表了2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查。该调查于2019年10月中下旬在全国30个省(自治区、直辖市)对3万余户城镇居民家庭开展。从当前掌握的资料看,这可以说是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之。一。

调查数据显示,城镇居民家庭总资产均值为317.9万元。居民家庭资产分布不均衡主要体现在以下四个方面:

第一,居民家庭资产的集中度较高,财富更多地集中在少数家庭。将家庭总资产由低到高分为六组,总资产最高20%家庭的总资产占比为63.0%,其中最高10%家庭的总资产占比为47.5%。

第二,区域间的家、庭资产分布差异显著,经济发达地区的居民家庭资产水平高。分省份看,家庭资产最高的三个省(自治区、直辖市);为北京、上海和江“苏,最低的三个省(自治区、直辖市)为新疆、吉林和甘肃。其中,北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍。

一是家庭总资产随户主年龄的提高呈现先增加后减少的特征。户主年龄为56岁至64岁的家庭户均总资产最高,18岁至25岁的户均总资产最;低。

二是户主的学历水平越、高,家庭户?均总资产越多。户主为研究生及以?上学历的家庭户均总资产明显高于均值,高中及以下学历的家庭户均总资产最低。

调查显示,我国城镇居民家庭资产以实物资产为主。其中,住房又是实物资产的重要构成,户均住房资产187.8万元,占家庭总资产的比重为!59.1%。

而且,居民的住房拥有情况相对均衡——我国“城镇居民家“庭的住房拥有率为96.0%;收入最低?的20%家庭的住房拥有率也有?89.1%。

有一:套住。房的家庭占比为58.4%,有两套、住房的占比。为31.0%,有三套及以!上住房的”占比为10.5%,户均拥有住房1.5套。

受调查家庭中,有99.7%的家庭拥有金融资“产,户均金融资产64.9万元,占家庭总资产,的20.4%。

调查显示,金融资产的分化程度更明显。金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的58.3%。

调查显!示,无风险金融资产的持有率高于风险金融资产的持有率,受调查家庭中无风险金融资产的持有率为99.6%,户均35.2万元;风险金融资产的持有率为59.6%,户均50.1万元。

从“调查样;本整体看来,户均持有无风险金融资产35万元,占总金融资产的比达到53.9%,高于风险。金、融资,产。

随着家庭资产的增加,家庭持有风险金融产品的比率稳步提高。将家庭总资产排“序,总资产最高20%家庭的风险金融资;产的持有率为87.9%,最低20%“家庭的持有率仅为29.8%。

从学历;水平看,学历越高的家庭金融资产表现形式越多元化。调查数据显示,随着户主学历水平的提,高,家庭持有活期与定期存款?的比重有所下降,而持有银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融,资产的“比例有所上升。

分析原因,这主要是因为高学历群体通常更了解相关的金融知识和信息,加之其往往拥有较高的收入和资产,因而在满足了预防性需求后更愿意投资高风险、高收益的金融产品。

受调查家庭中,从负债用途看,房贷是?家庭负债”的基!本构成。有负债的居民家庭中,76.8%的家庭有住房贷款,户均家庭住房贷款余额为38.9万元,占家庭总负、债。的比重为75.9%。

若将居民家庭的资产扣除负债,得到的净资产更能真实地反映居民家庭的财富水平。调查数据显示,中国城镇居民家庭净资产均值为289万元。

调查显示,总体看,我国城镇居民家庭的资产负债率相对较低,均值为9.1%,低于美”国的12.1%。

总体看,我国城镇居民家庭的资!产负债,率相对较。低。调查显示,我国城镇居民家庭资产负债率的均值为9.1%,低于美国,的12.1%。其中,有负债家庭的资产负债率均值为14.8%,中位数:为15.8%。

有负债的家庭中,仅有0.4%、共138户家庭的资产“负债率超过了100%。对于这些资不抵债的家庭,调查显示主要有两种情况:

一是低资产家庭(资产少于10万元),一共106户,债务规模占所有资不抵债家庭债务的比重为17%,他们的债务规模不:大,但资产规模更小,资产无?法覆盖!债务;

二是参与企业经营的家庭,一共23户,债务规模占所有、资不抵债家庭债务的比重为41.1%,他们有一定规模,的资产,但债务规模:更大,而且借债的原因主要是实体经营。

户主年龄在26~,35岁的居民家庭债务参与率、户均债务规!模、资产负债率、债务收入比都?要:高于其他家庭。中青年家庭由于面临”购房、成家生子、子女教育等多方!面的支,出压力,负债现象更为普遍,债务负担相对较重,偿债压力相对较大。

调!查显示,户主年龄为65岁及以上居民家庭投,资银行理财、资管、信托产;品的!均值为23.9万元,是总体平均水平的“1.4倍,占其家庭金融资产的比,重为34.8%,远高于其?他年。龄段水“平。

受调查家庭中,总资产低于10万元的共有792户,这些家庭的资产负债率为30.7%,远高于其;他。家庭,其中:有106户家庭!的:资产,负债率;超过了100%。这106户家庭多数无房无车,仅有少量存?款,户主主要从事个体经营或其。他职业,没有稳定收入,负债却相对较高,一旦遇到意外情况,违约风险“较高。

受调查“家庭中,43.4%的家庭有住”房贷款。有房贷家庭的资产,负债率、金融资产负债率和月偿债收入比分别为16.5%、101.5%和29.0%,债务风。险明显高:于平均水平。其中刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出,这三项指标分别为“24.2%、151.3%和33.0%,均为所有群体中,的最高值。相比之下,投资型房贷家庭的债务风险要小得多,其三项指标仅略高于平均水平。

城镇居民家庭资产配置高度集中于房产,金融资。产占比低,金融“资产负债率;相;对较高。调查显示,我国城、镇居民家庭”金融资产负债率为。44.6%,其中,有负债家;庭的!金融资产负债率均。值为85.3%,中位数为117.3%,半数以上的家庭金融资产负债率超过了100%。可见,居民资产负债率:虽整;体稳健,但是资产;流动性。较差,存在一定的流动性风险。

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